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Mandato SEPA

Il nuovo formato ISO 20022

Ciò che è ritardato non è perso: il passaggio a formati di dati conformi a ISO 20022 nei pagamenti avrà luogo, ma un anno dopo. Genera altri cambiamenti, specialmente per SWIFT. La piattaforma di gestione delle transazioni (TMP) prevista in questo contesto mira a rendere i flussi di pagamento internazionali più trasparenti e veloci. Ma questi sistemi centrali sono abbastanza sicuri e ci sono alternative? 

Piattaforma dati centralizzata

I sistemi di pagamento sono il cuore dell’infrastruttura finanziaria. Un fallimento, come quello di TARGET2 l’anno scorso, è grave e ha giustamente suscitato un clamore. Il rinvio della transizione ai formati di dati XML conformi a ISO 20022 per i pagamenti europei non è legato a questo, ma naturalmente dà alle istituzioni finanziarie il tempo di agire. Potrebbero averne bisogno, perché con il cambio di formato stanno cambiando anche altre cose. Con TMP, SWIFT ha annunciato la creazione di una piattaforma centrale di dati per i pagamenti internazionali, basata su XML. 

La registrazione centralizzata di tutti i dati delle transazioni permette a tutte le parti coinvolte nel processo di accedervi in qualsiasi momento. Per SWIFT, questo è un cambiamento di paradigma dall’essere un semplice broker di informazioni a un fornitore di servizi logistici di pagamento a pieno titolo. La soluzione della piattaforma ha una serie di vantaggi:

  • Interfacce ridotte
  • Nessuna perdita di dati tra stazioni diverse
  • Alta trasparenza per tutte le parti coinvolte
  • Maggiore sicurezza nella manipolazione
  • Altre offerte di servizi
nuovo formato ISO 20022

Rischi

Tuttavia, l’introduzione della TMP comporta anche alcuni rischi. In primo luogo, c’è un potenziale fallimento della rete SWIFT. Nel caso peggiore, tutti gli ordini di un dato periodo sono stati persi con il TMP centrale. Le preoccupazioni delle istituzioni finanziarie sul rischio di un singolo punto di rottura non possono essere ignorate. Per quanto riguarda la riservatezza dei dati, va notato che gli Stati Uniti hanno già chiesto diritti di accesso diretto ai dati nel centro dati SWIFT americano. In risposta, SWIFT ha costruito un sito in Svizzera, tra gli altri.

Alternative a SWIFT

In linea di principio, sì, ma la scelta è limitata: i potenziali candidati sono le reti di pagamento su internet come Ripple. Le prime grandi istituzioni finanziarie stanno già utilizzando il sistema in modalità test. Le valute digitali delle banche centrali non sono ancora pronte per il mercato, ma sono certamente una possibile alternativa in futuro. L’e-Renminbi in Cina è già in fase di test in alcune province, e la corona svedese ha recentemente iniziato i test. La BCE dovrebbe seguire questa mossa con l’euro digitale.

Anche i sistemi transfrontalieri di regolamento lordo in tempo reale (RTGS) sono da considerare. Tuttavia, questi sistemi non sono così frequenti o, come la SEPA, sono fissati in una sola valuta. Infine, esistono schemi collaborativi specifici come alternative a SWIFT, come il Support of Trade Exchange (INSTEX). Questo sistema europeo è stato progettato specificamente per il commercio con l’Iran. La Cina ha intrapreso un percorso simile con CIPS. Visa B2B Connect funziona in un modo completamente diverso, ma in linea di principio si basa anche sulla cooperazione delle istituzioni finanziarie coinvolte. In Europa, il servizio è attualmente disponibile in alcuni paesi.

Ma anche una soluzione SWIFT che utilizza una delle poche alternative non esenta le istituzioni finanziarie dall’obbligo di passare a formati di dati XML conformi a ISO 20022. Allo stesso tempo, si consiglia alle istituzioni finanziarie di rivedere attentamente e verificare i cambiamenti causati dal TMP nei pagamenti internazionali. Un po’ di tempo è stato risparmiato sulla tabella di marcia verso ISO 20022 a causa del rinvio del roll-out, dovrebbe essere usato ora!