Ci sono tre tipi di bonifici SEPA, che offrono tre servizi diversi. Ecco come funzionano il bonifico SEPA, il bonifico istantaneo SEPA e il bonifico addebito diretto SEPA. Abbiamo già visto in un altro articolo cosa sono e come funzionano i primi due tipi, il bonifico e il bonifico istantaneo, quindi in questo articolo ci occuperemo dei bonifici con addebito diretto.
Cos’è un bonifico di addebito diretto?
A differenza del bonifico SEPA e del bonifico istantaneo SEPA, il bonifico di addebito diretto SEPA, o anche conosciuto come addebito diretto SEPA, è spesso utilizzato per i pagamenti ricorrenti. Esempi di pagamenti ricorrenti possono includere l’affitto mensile, le bollette di internet o dell’elettricità, o le rate di un prestito regolare.
Come gli altri bonifici SEPA, anche il SEPA Direct Debit Transfer richiede l’IBAN, e occasionalmente il BIC, del conto bancario del mittente e del destinatario. Ma poiché il SEPA Direct Debit Transfer funziona come un metodo di pagamento «basato sul ritiro», è leggermente diverso dagli altri trasferimenti di credito SEPA; in questo caso, i ruoli sono invertiti e il destinatario dei fondi deve richiedere il trasferimento di denaro al mittente.
In primo luogo, il destinatario che invierà i fondi deve inviare una richiesta al mittente per permettere al denaro di essere ritirato (cioè «incassato») dal conto del mittente. Prima che il denaro possa essere trasferito, il mittente deve firmare un «mandato», che è un contratto che permette al destinatario dei fondi di prelevare denaro dal conto del mittente su base regolare. Questo può essere particolarmente utile se si preferisce avere i pagamenti delle bollette prelevati automaticamente dal proprio conto ogni mese, piuttosto che ricordarsi di pagare la bolletta in tempo da soli.
Ci sono due tipi di trasferimento di credito con addebito diretto SEPA:
- Il bonifico di credito con addebito diretto SEPA Core è disponibile per gli individui e deve essere offerto da tutte le banche che partecipano allo schema SEPA.
- Il bonifico di credito con addebito diretto SEPA B2B è disponibile solo tra aziende, e le banche che partecipano allo schema SEPA possono scegliere di offrirlo ai loro clienti, ma non è obbligatorio.
Quanto tempo richiede un bonifico SEPA?
Il tempo necessario per completare un trasferimento di crediti SEPA dipende dal tipo di trasferimento di crediti SEPA scelto.
- Il bonifico SEPA richiede un giorno lavorativo.
- Il bonifico istantaneo SEPA richiede meno di dieci secondi.
- Il trasferimento di addebito diretto SEPA Core richiede un minimo di due giorni lavorativi.
- Il trasferimento di addebito diretto SEPA B2B richiede un minimo di tre giorni lavorativi.
Ci sono delle spese di trasferimento SEPA?
I bonifici SEPA costano generalmente lo stesso importo di un bonifico bancario nazionale locale, il che significa che di solito sono gratuiti. Tuttavia, un piccolo numero di banche potrebbe addebitarvi una tassa aggiuntiva per i trasferimenti di credito SEPA se addebitano anche una tassa aggiuntiva per i trasferimenti bancari locali all’interno dello stesso paese. A seconda della vostra banca, la commissione del bonifico SEPA può essere pagata interamente dal destinatario o condivisa tra il destinatario e l’ordinante. Questo è noto come metodo di pagamento con condivisione dei costi (SHA).
Inoltre, ci può essere un’ulteriore tassa di conversione di valuta se sono coinvolte più valute. Per esempio, se invii denaro dal Regno Unito a un altro paese dell’UE, le tue sterline devono essere convertite in euro. Questo a volte può comportare spese bancarie aggiuntive, quindi assicurati di controllare con la tua banca prima di ricevere un trasferimento SEPA da una valuta diversa.
Quali sono i limiti dei bonifici SEPA?
I limiti di trasferimento, o semplicemente la quantità massima di denaro che puoi trasferire in una sola volta, dipendono dal tipo di bonifico SEPA che scegli.
- I bonifici SEPA hanno un limite massimo di trasferimento di 999.999.999.99 euro (cioè un centesimo in meno di 1 miliardo di euro).
- I bonifici istantanei SEPA ti permettono di inviare fino a 100.000 euro alla volta.
- I trasferimenti di addebito diretto SEPA non hanno un limite di trasferimento fisso; piuttosto, il limite dipende da ciò che è stato concordato tra il destinatario e l’ordinante.
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