Trasferimento di credito SEPA

Aggiornato al 29/04/2024

Al giorno d’oggi, sempre più persone nel continente europeo utilizzano il metodo di bonifico SEPA, che siano lavoratori, studenti o imprenditori. Ora daremo un’occhiata a ciò che consiste e quali benefici porta ai suoi utenti.

Cos’è un bonifico SEPA?

Di solito usato per trasferimenti una tantum, il bonifico SEPA usa l’IBAN (International Bank Account Number) e occasionalmente il BIC (Business Identifier Code) dei conti bancari del mittente e del destinatario per trasferire denaro da un conto all’altro. Una volta che il trasferimento è autorizzato, il destinatario dovrebbe ricevere il suo denaro entro un giorno lavorativo dopo che il pagamento è stato effettuato.

Diciamo che vuoi inviare 500 euro dal tuo conto in Germania al conto del tuo amico in Francia. Dato che entrambi i paesi sono all’interno della regione SEPA, questo funzionerebbe come un trasferimento nazionale con il SEPA Credit Transfer. In primo luogo, la tua banca tedesca prenderebbe 500 euro dal tuo conto corrente. Poi, usando i numeri IBAN (e se necessario, il BIC) per trovare il conto bancario corretto, la banca francese depositerebbe i 500 euro sul conto bancario del tuo amico, il tutto entro un giorno lavorativo.

I bonifici sono un metodo di pagamento elettronico utilizzato per trasferire credito da un conto della banca di una persona o di un’azienda a un altro o a un conto bancario diverso. In Europa, il sistema che gestisce queste transazioni è il SEPA Credit Trans Scheme, conosciuto anche con il suo acronimo SCT, ed è davvero facile da usare e conveniente.

L’SCT permette alle aziende di raccogliere pagamenti dai loro clienti anche se si trovano in un altro paese SEPA. Questo è ovviamente un contributo al commercio intercontinentale. Questo schema è utilizzato nella maggior parte dei trasferimenti di questo tipo, con più di 20 miliardi all’anno. Con la trasformazione digitale, sono diventati un metodo di pagamento sempre più popolare per i cittadini europei, sia per trasferimenti da un paese all’altro, sia per trasferimenti tra conti nello stesso paese. I PSP o i fornitori di servizi di pagamento (PSP) incaricati di queste transazioni devono anche sottoscrivere lo schema STC.

Si possono fare pagamenti una tantum, come per l’acquisto di un prodotto o di un servizio; o pagamenti di massa, come nel caso di un datore di lavoro che paga gli stipendi di diversi suoi dipendenti con addebito diretto, in modo che all’inizio di ogni mese si facciano diversi trasferimenti allo stesso tempo. Questi possono anche essere pagamenti ricorrenti o una tantum, concetti che abbiamo già spiegato in quest’altro post.

Al momento, a metà dell’anno 2021, che è il momento di scrivere questo articolo, il regolamento attuale è il Rule Book Version 1.2. Sarà in vigore fino a novembre di quest’anno. Questo formato di versione non influisce in alcun modo sulle regole operative e di trading.

Caratteristiche

Le principali caratteristiche di questo tipo di bonifico SEPA sono le seguenti:

• I pagatori e i beneficiari devono essere identificati dai loro numeri di conto bancario e dai codici di identificazione commerciale, cioè i codici IBAN e BIC.
• I beneficiari devono avere i fondi nei loro conti entro 1 giorno dopo che il pagamento è stato effettuato.
• I costi associati a questo tipo di pagamento sono gli stessi di una transazione locale.
• Solo il fornitore di servizi di pagamento addebiterà una tassa sia al debitore che all’ordinante per la gestione del trasferimento.

Trasferimento di credito istantaneo

Conosciuto anche come SEPA Instant Payment, il SEPA Instant Credit Transfer è stato istituito nel novembre 2017. I bonifici istantanei nel sistema SEPA offrono la possibilità di pagare trasferimenti di importi superiori a 15 mila euro ai beneficiari immediatamente, e in un periodo di tempo molto veloce, circa 10 secondi. Questo perché i bonifici istantanei SEPA utilizzano l’instradamento diretto dalla banca del mittente alla banca del destinatario, senza coinvolgere alcun intermediario nel processo. I bonifici istantanei SEPA sono anche disponibili 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana, 365 giorni all’anno, a differenza di altre procedure bancarie che possono essere in ritardo durante il fine settimana o nei giorni festivi.

L’unico svantaggio è che non possono ancora essere usati in tutti i paesi SEPA, dato che per il momento possono essere usati solo in Lettonia, Lituania, Estonia, Austria, Paesi Bassi, Italia e Spagna. Il vantaggio è che è già disponibile nel nostro paese. Pertanto, prima di inviare una richiesta di bonifico istantaneo SEPA, assicuratevi di controllare che sia il vostro conto bancario che quello del vostro amico possano supportare i bonifici istantanei SEPA.